Услуги компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск.
Реструктуризация долгов через суд. Можно ли заставить банк реструктуризировать кредит? По последней статистике, заявления о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул отклоняются банкам более чем в 80% случаев. Но что, если в нашем законодательстве есть норма, которая позволяет заставить банк пойти на реструктуризацию кредита, причём по льготной процентной ставке? Здравствуйте, меня зовут Антон Михайлов. Я руководитель компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Если вы хотите знать больше лайфхаков по кредитному праву, обязательно подписывайтесь на мой канал. Ну а мы начинаем. Варианты реструктуризации. Они бывают как судебными, так и внесудебными. Итак, представьте, вы находитесь в тяжёлой финансовой ситуации. Например, на работе ввели четырёхдневку, как на многих машиностроительных предприятиях. Сейчас доход критически уменьшился, и по кредитам платить нечем. Конечно же, первый ваш шаг - это пойти в банк и попросить реструктуризацию. Прежде всего, важно знать, что есть два основных пути реструктуризации долга: несудебный и судебный. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы. Разберём их последовательно. Сначала поговорим, как это сделать в несудебном порядке. И если это не даст результата, либо это будет временной отсрочкой, то уже разберём судебную процедуру. Несудебная реструктуризация, по сути, это переговоры с банком. Она предполагает прямое обращение заёмщиков в банк с просьбой изменить условия кредита. Банк может пойти навстречу и предложить один или несколько вариантов смягчения условий. Отсрочка платежей по услугам компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. В этом случае банк разрешает временно не платить основной долг, иногда и проценты. Ну, в течение, конечно, оговоренного периода, а не навсегда. График платежей просто сдвигается на 3, может быть 12 месяцев. При этом проценты за период отсрочки либо прибавляются к долгу, капитализируются, либо продолжают выплачиваться ежемесячно. Отсрочка даёт должнику время поправить своё финансовое положение без риска просрочек. Снижение процентной ставки. Банк может уменьшить процентную ставку по кредиту, но только может. Благодаря чему снижается сумма ежемесячного платежа. Для банка это зачастую выгоднее, чем доводить заёмщика до дефолта. Хотя спорный вопрос. Лучше получить от клиента посильные платежи по меньшей ставке, чем не получить ничего в случае его банкротства. Увеличение срока кредита. Ещё один способ снизить выплату - это пролонгация займа, то есть удлинение общего срока кредита. При увеличении срока размер ежемесячных платежей уменьшается с услугами компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск, распределяясь на более длительный период. Итоговая переплата процентов может возрасти, зато ежемесячная нагрузка на бюджет должника становится легче. Хотя, если ставку сильно не менять, то кредитные каникулы - это особый вид отсрочки, при котором на определённое время можно вообще приостановить выплаты и не вносить ни тело кредита, ни проценты. Например, российское законодательство предусматривает право на каникулы для заёмщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Нужно подтвердить документально, что, скажем, за последние 2 месяца доход упал более чем на 30%. Либо случилось чрезвычайное обстоятельство, либо заёмщик относится к льготной категории, например, ветеран боевых действий, участник СВО. В рамках законодательно установленных кредитных каникул платежи могут приостанавливаться до 6 месяцев. И в этот период банк не вправе взыскивать ни залог, ни штрафные санкции. Каникулы дают передышку. Хотя проценты за этот льготный период, конечно же, будут начислены, их придётся заплатить, но позже без услуг компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Перечисленные меры - это основные способы договориться с банком о послаблениях. Их плюс в том, что они относительно просты в реализации и не требуют судебных разбирательств. Однако минусов тоже хватает. Главный риск банк может отказать. Даже если закон позволяет просить реструктуризацию или каникулы, решение всё равно остаётся за банк. И он нередко говорит: "Нет, если переговоры зашли в тупик, не стоит отчаиваться. Остаётся второй путь: судебная реструктуризация долга. Реструктуризация через арбитражный суд. Давать или нет реструктуризацию - это право банка. Но может ли должник повлиять на это решение? Сразу скажу, что обращаться в мировой суд с жалобой на то, что банк отказал - это бесполезно. Однако есть одна лазейка, и есть она в нашем любимом 127 федеральном законе о банкротстве. Должник вправе обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга в рамках процедуры банкротства. Речь идёт об арбитражном суде, который рассматривает дела о несостоятельности граждан. Как это выглядит на практике? Закон позволяет гражданину подать заявление о признании себя банкротов, но не с целью сразу избавиться от долгов через продажу имущества, а с целью утвердить план их реструктуризации, то есть график выплат под контролем суда. Такой вариант прямо предусмотрен в законе и даёт шанс рассчитаться с долгами с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Преимущество судебной реструктуризации в данном случае, что решение принимается не на усмотрение банка, а на основании объективных данных о финансовом положении заёмщика. о его доходах. Банк просто не сможет безосновательно отказать, если суд увидит, что план реалистичен. Иными словами, суд защищает добросовестного должника от произвола кредиторов, которые хотят поскорее загробатстать деньги от реализации его имущества. Ещё один плюс в том, что кредит пересчитают по ставке ЦБ. То есть, если вы брали кредиты по 35-40% годовых, сейчас выплачивать реструктуризацию будете под 17%. А это особенно актуально для людей, которые брали кредиты после двадцать третьего года, когда ставки резко выросли. Процедура реструктуризации долгов через суд включает несколько этапов. Подача заявления о банкротстве и документов. Должник готовит полный пакет документов о своём финансовом состоянии, имуществе и долгах. подаёт в арбитражный суд заявление о введении реструктуризации задолженности. Ну или это делаем мы. Причём по обобщению от того же самого июня 2025 года Верховного суда суд должен вводить ту процедуру услуги компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск, которую просит подавший заявление, если он, конечно, этой процедуре соответствует. Разработка плана реструктуризации. Желательно заранее составить экономически обоснованный план погашения долгов. По сути, новый график платежей для всех кредиторов. Рассмотрение дела судом. Суд открывает дело о банкротстве и вводит процедуру реструктуризации долгов. Назначается финансовый управляющий, проводится собрание кредиторов. Хотя по обновлённым нормам суд может утвердить план и без согласия собрания, если не найдёт ущемления права кредиторов. Там будет только разница в сроке максимальной реструктуризации. Утверждение плана реструктуризации. Если суд сочтёт план реалистичным и соответствующим закону, он выносит определение об введении реструктуризации долгов по утверждённому плану. Это значит, что на установленный период, как правило, несколько лет, должник будет оплачивать долги по новому графику под надзором суда и финансового управляющего компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Решение суда обязательно для всех кредиторов, даже для тех, кто был против. После утверждения плана начинается его исполнение. Должник вносит платежи согласно новому графику, а кредиторы получают деньги в порядке и сроки, установленные графиком погашения. Важно отметить, что на время действия плана должник защищён от требований кредиторов. Приостанавливаются исполнительные производства. Нельзя взыскать ни имущество, никакие неустойки начислить. Более того, график платежей выстраивается, исходя из реальных возможностей человека, чтобы он действительно смог выплатить долг. оставляя как минимум прожиточный минимум на себя и на своих детей. Закон ограничивает длительность судебной реструктуризации. План не может превышать 5 лет. Ранее он был максимум 3 года, но поправки в закон продлили его до 5 лет, что даёт должникам гораздо больше времени для расчёта с долгами. Да и 5 лет - это в среднем, ну, некий среднийстатистический срок кредита, установленный в нашей стране, особенно по потребам. Плюсы реструктуризации через суд очевидны. Решение утверждает суд, и оно обязательно для всех кредиторов. Банк уже не вправе игнорировать судебный акт и требовать сразу всю сумму долга. Должник комфортно выплачивает долг, сохраняет свою кредитную историю и имущество. Однако нужно быть готовым к недостаткам судебного пути. Во-первых, процедура достаточно сложная и может занять продолжительное время, нередко от нескольких месяцев до года и более. Не каждый заёмщик выдержит дисциплину выплат столько времени без компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск, да и сама подготовка документов и участие в суде требует больших усилий. Во-вторых, придётся понести дополнительные расходы: услуги арбитражного управляющего и юристов, судебные издержки. В-третьих, существует риск, что реструктуризация не увенчается успехом. Например, если в ходе процесса выяснится, что должник, ну, не сможет выполнять план, ну, потеряет работу, например, тогда судебная процедура перейдёт в следующую стадию, снова в реализацию имущества. То есть фактически обычное банкротство с продажей имущества, кроме единственного жилья, конечно, и списанием долга. Возможно, на тот момент эта процедура будет актуальна для человека. Надо смотреть по ситуации. Для должника это, конечно, может быть и худший сценарий, особенно если у него есть ценное имущество, кроме единственного жилья, так как план реструктуризации позволяет его сохранить. Ну и в заключение советы должникам. Реструктуризация долгов через суд - это серьёзный, но действенный инструмент для тех, кто не смог договориться с банком мирно. Более того, сама готовность обратиться в суд часто становится для банка мощным аргументом пересмотреть свою позицию с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Зная, что суд может принудительно утвердить план, банк иногда соглашается пойти навстречу ещё на досудебной стадии, лишь бы дело не дошло до банкротства. Мой главный совет должникам: не тяните до последнего. Если чувствуете, что больше не справляетесь с выплатами, начинайте диалог с кредитором как можно раньше. Попробуйте все законные инструменты внесудебной реструктуризации: отсрочку, снижение платежей, кредитные каникулы. Чем раньше заёмщик обращается за помощью, тем выше шанс получить положительное решение. Если же банк не идёт на уступки, не бойтесь рассмотреть судебный вариант. Обязательно обращайтесь к нам за бесплатной консультацией по банкротству и реструктуризации. Мы проанализируем вашу ситуацию, честно предупредим о возможных рисках и трудностях процедуры. Мы в своей работе уже не раз использовали процедуру реструктуризации для того, чтобы наши клиенты могли комфортно выплачивать долги. Ну а записаться к нам на бесплатную консультацию вы можете по телефону на вашем экране. Остальные контакты здесь же в описании компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Ну и самое главное, не бойтесь решать свои проблемы с долгами. Прямо здесь сейчас. Пользуйтесь всеми возможными законными способами и выбирайте грамотных специалистов для этих решений. Ну а я напомню, что мы работаем с 2017 года. За это время завершили более 3.000 процедур банкротства и списали более 5 млрд руб. долгов. Желаю вам добра и финансового благополучия. Обязательно ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал, нажимайте колокольчик, ну и задавайте свои вопросы в комментариях. Очень интересно пообщаться. Что вы об этом думаете? Может быть, этот вариант уже сейчас подходит вам.
